Изучите методы оценки риска и процесс анализа. Узнайте, как правильно оценивать и управлять рисками для защиты вашего бизнеса.

Для оценки рисков используются различные методы и инструменты. Условно их можно разделить на две категории: количественные и качественные.

В первом случае используются различные метрики, помогающие измерить риски в числовом или процентном эквиваленте. Это более рациональный и объективный метод, показывающий голые факты. Разумеется, при условии, что при расчетах не было допущено критических ошибок.

Во втором случае эксперты выражают свое мнение относительно рисков, что дополняет результаты количественной оценки и позволяет их интерпретировать с учетом различных нюансов внутренней и внешней среды.

Оба подхода зависят друг от друга и в совокупности дают наиболее точную оценку риска, то есть вероятность того, что он наступит и понесет за собой определенные последствия.

Теперь перечислим наиболее распространенные качественные методы оценки рисков:

– SWOT–анализ помогает в оценке сильных и слабых сторон организации, а также в поиске возможных угроз и возможностей во внешней среде. Обычно используется в качестве основы для будущего, более глубокого анализа и оценки рисков, так как дает общую информацию. Он относительно прост в реализации, но также подвергается влиянию человеческого фактора, что может привести к слишком субъективной интерпретации результатов.

– Brainstorming является групповым методом анализа и оценки рисков. Дает возможность получить оценку с точки зрения различных специалистов, их опыта и квалификации. Такой подход позволяет быстро определить потенциальные проблемы, вероятность их наступления и степень влияния, но результаты будут неточными. Метод очень ограничен по времени и по возможности использовать различные инструменты анализа, поэтому и в оценке могут быть допущены ошибки.

– Матрица вероятности и воздействия основана на двух критериях: вероятность возникновения события и то, какие последствия оно может за собой нести. Удобство данного метода заключается в том, что данные визуализируются в форме таблицы и классифицируются по шкале от 1 до 5. Подход дает более объективную оценку при условии, что представления о риске и его последствиях достаточно реалистичные и соответствуют специфике отрасли компании.

– Опросы и интервью с экспертами – это, пожалуй, самый доступный и не требующий дополнительных программ метод оценки рисков. Но в то же время он самый субъектный, так как в нем больше всего чувствуется влияние человеческого фактора. Ошибиться может как интервьюер, который некорректно составил вопросы, так и интервьюируемый, если неправильно понял задачу или не имеет достаточной квалификации.

Каждый из вышеперечисленных методов качественной оценки риска обладает своими нюансами и может упускать какие–то детали из виду. Поэтому рекомендуется использовать хотя бы два подхода в совокупности, чтобы получить наиболее эффективный результат.

Данный подход к оценке рисков обычно основывается на количественных данных, статистике и моделях ситуаций. Он дает более точную и однозначную картинку о том, что из себя представляет риск: как он возник, вероятность его наступления, уровень ущерба и временной период.

Обычно количественные показатели исчисляются в баллах, денежном эквиваленте или процентах.

Существует простая формула для оценки риска: 𝑅 = 𝑃 × 𝐼, где:

𝑅 – это риск,

𝑃 – вероятность, с которой наступит неблагоприятное событие.Чаще всего выражается в десятичных дробях или процентах. Например, 10% или 0,1.

𝐼 – ущерб, который наступает после возникновения события. Обычно его выражают в денежных единицах или баллах. Например, от 1 до 5, где 1 – минимальный, 5 – критический.

С помощью этой формулы рассчитывается количественная оценка риска. Полученные результаты используются при принятии решений по управлению и минимизации угроз. Это снижает вероятность того, что при выборе методов и инструментов будет допущена критическая ошибка. Разумеется, при этом нужно учитывать качественную оценку, чтобы задать правильный контекст и не упустить важных нюансов.

Анализ ожидаемой стоимости риска – благодаря этому методу удается оценить среднее значение ожидаемой стоимости к каждому обнаруженному риску. При этом учитывается вероятность его наступления и величина последствий.

Предположим, что в одной области бизнеса было определено три возможных события. Каждое из них имеет потенциальную степень вероятности наступления и предполагаемую сумму убытков.

– Первое событие наступит с вероятностью 10% (0,1) и понесет за собой потенциальные убытки в размере 100 000 рублей.

– Второе событие наступит с вероятностью 30% (0,3) и понесет за собой потенциальные убытки в размере 50 000 рублей.

– Третье событие наступит с вероятностью 60% (0,6) и понесет за собой потенциальные убытки в размере 20 000 рублей.

Для того, чтобы рассчитать ожидаемую стоимость риска, используется формула: 𝐸(𝑅) = ∑ (𝑃𝑖 х 𝐶𝑖), где:

𝐸(𝑅) – это предполагаемая стоимость риска,

𝑃𝑖 – это вероятность, с которой наступит i–е событие,

𝐶𝑖 – стоимость последствий i–го события.

Теперь применим формулу в предполагаемых условиях.

Первое событие = 0,1 х 100 000 = 10 000;

Второе событие = 0.3 х 50 000 = 15 000;

Третье событие = 0,6 х 20 000 = 12 000.

Теперь подставим значения в формулу: 𝐸(𝑅) = (0.1х100 000) + (0.3х50 000) + (0.6х20 000) = 10 000 + 15 000 + 12 000 = 37 000 рублей – предполагаемая стоимость риска.

Моделирование Монте–Карло – это подход к оценке рисков, который включает в себя случайные выборки для всех неопределенных параметров. Кроме того, с его помощью удается прогнозировать диапазон возможных исходов и вероятность их наступления.

Чтобы оценить риски с помощью данного метода, нужно совершить следующие шаги:

– Для начала определить конкретную проблему или событие, требующее анализа и оценки.

– Затем нужно создать математическую модель системы, которая включает переменные, влияющие на результаты. Например, это может быть уравнение, описывающее доходы, затраты и прочие показатели.

– После этого осуществляется поиск основных факторов неопределенности. Например, это может быть количество человек, необходимых для выполнения задачи или продолжительность выполнения проекта. Далее для них задается вероятность. Обычно это какое–то усредненное значение.

– Для каждой переменной необходимо создать набор случайных значений. Для этого можно использовать генератор случайных чисел.

– Когда значения были определены, осуществляется расчет для каждого значения. Чтобы упростить этот процесс, можно использовать средства автоматизации, то есть специальные формулы или программы.

– После проведения проведения расчетов необходимо провести анализ результатов. Для упрощения этого процесса можно использовать инструменты визуализации и построить гистограмму или график распределения.

– По завершению анализа принимаются управленческие решения.

Приведем пример:

Мы оцениваем строительный объект. Для этого существуют следующие входные данные:

– Стоимость сырья – нормальное распределение с средним 1 000 000 рублей, стандартное отклонение 50 000 рублей).

– Временные затраты – логнормальное распределение с медианой 20 месяцев, стандартное отклонение 3 месяца).

После проведения многократных симуляций выяснилось, что в 70% случаев строители укладываются в бюджет в 12 000 000 рублей и срок в 24 месяца. Благодаря этому получится более эффективно планировать и управлять проектом.

Анализ дерева решений – позволяет визуализировать возможные варианты развития событий и их последствий. Каждая ветвь дерева является альтернативой развитию определенного события. Это помогает принимать решения, опираясь на наиболее вероятный сценарий.

Данный метод имеет свои преимущества:

– Во–первых, благодаря ему можно визуализировать серьезные и сложные проблемы, которые впоследствии не останутся без внимания.

– Во–вторых, данный подход эффективно обрабатывает неопределенности. Он связывает существующие вероятности с возможными исходами.

– В–третьих, позволяет принимать более обоснованные решения и систематически оценивать варианты.

К недостаткам метода можно отнести:

– Если нужно оценить большое количество вариантов, то могут возникнуть серьезные трудности.

– Качество анализа зависит от точности заданных вероятностей и выплат.

Чувствительный анализ – оценивает, как изменение одного или нескольких параметров проектного или производственного плана может повлиять на результаты. Благодаря этому определяются наиболее значимые риски, требующие повышенного внимания.

К преимуществам данного метода можно отнести то, что данный подход помогает лучше понять, какие факторы оказывают влияние на риски. Является высоко субъективным подходом, который влечет за собой множество ошибок под влиянием человеческого фактора.

Failure Mode and Effects Analysis (FMEA) – метод анализа и определения наиболее критических шагов производственных процессов. Благодаря ему осуществляется управление качеством выпускаемой продукции. Также он используется для анализа последствий отказов продукта, процесса, системы, услуги и т. д. в течение их жизненного цикла.

К плюсам данного подхода относится возможность повышения качества выпускаемой продукции и производственных процессов. Также благодаря ему предотвращаются возможные дефекты и отказы. Также снижается количество негативных последствий и обеспечивается устойчивое производство конкурентоспособной продукции.

К минусам FMEA можно отнести высокие затраты времени и ресурсов на проведение анализа и оценки рисков. Для новичков данный инструмент может быть достаточно сложным в освоении и реализации. Кроме того, несмотря на то, что метод является количественным, он может привести к субъективным результатам из–за человеческого фактора.

Чтобы получить точную оценку риска, нужно использовать и качественный подход, и количественный метод. В первом случае мы получаем общую картину о том, какие существуют риски и какую опасность они за собой несут. Во втором случае удается углубиться в анализ и дать ему более объективную оценку. Одно без другого искажает результат.